연대보증 연체 시 개인회생,개인파산으로 검토하여
인생을 하루하루 보내다보면 생각지도 못한 불행을 접하게 되는 날이 옵니다.
요즘같이 어려운 경제 때문에 나의 일을 위협받거나 급여 및 월소득을 이전만큼 벌지 못하여, 부채에 관해서 고민하죠.
간신히 버텨왔지만, 앞으로는 조금의 희망도 갖기 힘든 순간에서 포기말고 다시 한 번 도약할 수 있는 법원에서 운영하는 대표적인 제도인 개인회생을 한 번 소개해드리고 알아볼까 하는데요.
개인회생 처음 들어본 분 또는 접해보시는 사람들은 굉장히 생소하게 다가올 수 있습니다.
각 지역에 위치해 있는 관할법원에서 바로 진행하고 채무에 대한 어려움을 완화해주는 제도인데요.
내가 가진 자산과 현재 버는 소득 에 비례하여, 채무가 보다 더 큰 까닭에 일상의 끔찍함을 겪고 있는 분들에게 조정을 통해 채무에 관해서 법률적으로 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 하죠.
당장에 충분히 일을 할 만큼의 여건이 되며 명시해 둔 자격 기준에 딱 맞는 사람에게 인가, 면책을 결정해주는 것이랍니다.
그런지라 스스로가 생각해놓은 기준으로 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 고민하기보다는 법률적으로 조언을 줄 수 있는 전문 업체를 찾아가서 나의 당장의 상황을 완전히 이야기하고 준비할지를 정확히 판단하는 게 좋습니다.
신용채무는 10억, 담보채무를 할 경우 최대 15억에 이르기까지 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 개인적인 상황에서 발생한 모든 유형의 채무가 포함이 가능합니다.
이에 관한 제일 큰 변수는 뭐냐 하면 바로 현재 신청인의 재산, 소득입니다.
혹시 한 달에 벌고 있는 월급이 적혀진 기준보다 적을 경우, 사실 개인회생 시작조차 안 되기 때문입니다.
이와 같은 경우 개인파산을 선정하여 진행하여야 합니다.
그러한 제한 사항은 바로 보통 변제금의 계산 방식에서 기인해요.
변제금이란 개시 시점부터 지정해 놓은 계좌에 내는 돈을 말해요.
신청할 때 납부가 바르게 이루어졌을 때 인가 결정을 받아낼 수 있습니다.
이 과정을 총 3년 동안 매월 반복해서 하게 되며 만약 상환을 못한 나머지 채무는 깎아주는 방식이랍니다.
만약에 여러분이 얼마만큼을 부담해야 할 지 궁금할 때는 어떤 식으로 계산해야 좋은지를 생각할 수 있습니다.
이때 총 변제금은 앞서 얘기했던 월소득에 필요한 생활비를 빼는 방식으로 정해져요.
혹여나 따로 지속적으로 들어가는 고정 지출이 있다면, 소명을 받아 추가적인 생계비를 요청하는 것 역시 가능합니다.
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현재 암곡동에 거주하고 있는 직장인 J는 25세가 되면서 언제부터인지는 모르겠지만 사회 생활을 계속해서 이어가고 있는 자신을 알게되었다고 하더라고요.
계속해서 세상과 타협하게 된 것이라고 볼 수 있답니다.
가장 큰 이유는 커서 사회생활을 준비하는 중에 꽤 많은 돈이 필요했기 때문이죠.
다만 그 때 필요한만큼의 여유자금을 저축해놓지 않은 까닭에 학부시절 전공을 그대로 살려 사회 생활에 곧바로 적응한 것이죠.
그나마 다행인 점은, 컴퓨터공학과를 졸업한 까닭에 직업을 얻는 과정은 걱정한 것보다 고단하지 않았답니다.
하지만 직장 상사 밑에서 근무하며 매달 월급을 받아야 하는 현재의 삶이 그렇게 행복한 삶은 않았죠.
이를 자각할수록 어렸을 적 꿈만 여러 번 생각으로 맴돌았답니다.
이렇게 항시 출퇴근만 하게되는 삶을 보낸지 눈 깜빡할 새 6년이 지났고 어느덧 현재 회사 내에서도 은근 좋은 직위를 지닐 수 있었죠.
월급도 나름 나쁘지 않은 값으로 오르면서 여윳돈도 목표한 것 만큼 저축하게 될 수 있었답니다.
생활은 분명히 안정된 삶이었음에도 불구하고 일상에 대한 전체적인 만족함은 그리 높지 못했다고 했어요.
생각한 만큼의 돈을 모은 뒤에는 결국에는 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 계획이 있던 것이죠.
결국 그에 적당한 때가 찾아오자, 일말의 망설이는 것도 없이 사표를 써서 냈다고 했어요.
수년간의 업무로 유용한 경험을 모두 축적해놓은 J는 더 이상의 두려움은 전혀 없었답니다.
약간의 실패할 가능성을 고려해야 하는 일이긴 했으나, 그 속에 있는 가능성을 확인한 것이었습니다.
그러나 당시에 모아둔 금액만을 사용하여 생각하고 있는 사업을 시작하기에는 약간의 무리가 따랐고, 별도로 돈을 빌려서 좀 더 필요한 준비금을 마련하였습니다.
이것이 암곡동 개인회생의 시발점이 될 것이라는 사실은 꿈에도 모르고서 말이에요.
거듭되는 실패로 인해 뒤늦게 표적을 바꾸기 위해서 시도했으나 기대한 것과 달리 역효과만 발생할 뿐이었죠.
이렇게 몇 개월 간 손해보는 게 계속되면서, 매우 큰 손실을 견뎌야 했다고 하더라고요.
결국에는 눈물을 머금고 하던 사업을 끝내게 되었어요.
사업과 관련있는 건물이나 물품을 모두 판 다음 같이 근무하던 직원들의 월급을 모두 주고서 그 뒤에 남은 돈으로 채무를 갚았다고 하더군요.
그 과정에서 9450만원이라는 부채가 남아버리고 말았는데요.
당장에 이자를 해결해야 되는 눈 씻고 찾아봐도 돈이 있을만한 구석이 없었답니다.
어쩔 수 없이 어느정도 비슷한 일에 또 한 번 취업하였고 그 급여를 기반으로 암곡동 개인회생 절차를 밟기로 했죠.
변제금으로 쓰이는 가용소득은 34만원이 되는데요.
이를 36개월 간 낸다고 가정할 시 암곡동 개인회생을 거쳐서 70프로 내지는 80프로의 빚을 모두 탕감받게 되는 셈이에요.
물론 지금 이것은 원금을 기준으로 하여 계산한 돈이고 이자까지 모두 다 포함하면 실제로 받게되는 탕감 금액은 더욱더 좋다고 생각할 수 있답니다.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 모두 별 문제 없이 준비한 다음에, 그나마 다행히도 인가 여부의 결정을 받을 수 있었다고 하더군요.
중간중간에 몇 가지 보정명령이 나오기는 했지만, 신속하게 대처했던 것 또한 긍정적으로 작용했어요.
지금 당장은 만약이라도 변제금이 밀릴 일이 아예 없도록 특히 체크하면서 면책 시점만을 계속 기다리는 중이라고 합니다.
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